Гейміфікація в AML-системах: особливості та переваги впровадження в казино

Застосування гейміфікації в AML-програмах на iGaming-платформах — це цікавий і порівняно новий підхід. Він спрямований на підвищення ефективності виявлення та запобігання відмиванню грошей, на зниження фінансових і репутаційних ризиків.

Компанія Rosloto розповідає про те, як і чому варто запровадити ігрові механіки в AML-систему гемблінг-проєкту.

Що таке гейміфікація у контексті AML

Це використання ігрових елементів для поліпшення процесів протидії відмиванню грошей (Anti-Money Laundering) на iGaming-платформах.

Замість нудних регуляторних процедур і традиційних методів контролю гейміфікація робить взаємодію з AML-системами більш інтерактивною, мотиваційною та ефективною як для співробітників, так і для користувачів.

Застосування AML-процедур є обов'язковим у гемблінгу. Комплекс заходів спрямований на виявлення, запобігання і повідомлення про випадки використання iGaming-платформ для відмивання злочинних доходів.

Ліцензовані оператори зобов'язані:

• впроваджувати KYC-інструменти для перевірки особи геймера, джерела коштів, віку та країни;
• моніторити транзакції та виявляти підозрілі дії;
• формувати звітність про нетипові операції та надсилати її до органів контролю;
• проводити навчання працівників.

Регулювання AML відбувається на рівні юрисдикцій.

У більшості європейських країн (у Румунії, Франції, Данії, Німеччині) оператори зобов'язані проводити додаткове AML-сканування щодо переказів понад €2 500. У Великобританії провайдери перевіряють джерела надходження коштів, які потім гравець використовує в казино.

Компанії також орієнтуються на правила FATF. Це глобальні стандарти, які мають юридичну силу в більшості юрисдикцій.

Приклади ігрових механік в AML-програмах

Гейміфікація робить перевірку платежів більш ефективною, зрозумілою для персоналу та клієнтів iGaming-платформи.

Навчання та залучення співробітників

Популярні прийоми в гемблінгу:

1. Інтерактивне навчання. Це заміна стандартних інструкцій на квести, симуляції розслідувань і мініігри з виявленням підозрілих транзакцій. Завдяки цьому навчання не виглядає нудним, а працівники краще та швидше засвоюють нову інформацію.
2. Бали й рейтинги. Співробітники отримують поінти за виявлені випадки шахрайства, проходять різні рівні складності й конкурують між собою.
3. Сценарні тренажери. Це моделювання ситуацій щодо відмивання грошей та ефективних стратегій боротьби з такими маніпуляціями.

Співробітники комплаєнс-відділу, наприклад, отримують різні завдання: вивчити профілі геймерів із несподівано високою активністю або виявити зв'язки між декількома обліковими записами. Швидке й точне виконання завдань підвищує рейтинг працівників, дає їм додаткові привілеї чи надбавку до окладу.

Мотивація геймерів

Способи взаємодії з аудиторією:

1. Бейджи за чесну гру. Можна дарувати значки довіреного користувача під час проходження KYC/AML-перевірок, присуджувати нагороди, надсилати унікальні скіни й аватари.
2. Прозора історія. Інтерфейси, де гемблери можуть бачити свої «бали прозорості», підвищують рівень довіри до платформи.
3. Ігрові місії. Це заохочення за підтвердження особи чи надання додаткових документів.

Геймер, який пройшов верифікацію, наприклад, отримує рівень «чесний новачок». Зі збільшенням його прозорості (KYC, регулярні транзакції, участь у програмі лояльності) він просувається до «надійного користувача». За успішне проходження місій і квестів такий клієнт отримуватиме бали й доступ до преміумконтенту.

Вплив гейміфікації на запобігання фінансовим ризикам

Застосування ігрових механік у контексті AML стає помітнішим у міру того, як бізнес впроваджує інноваційні підходи до керування ризиками, навчання персоналу та взаємодії з аудиторією.

Зростання ефективності співробітників комплаєнс-відділу

Використання гейміфікованих тренажерів і симуляцій допомагає аналітикам:

• швидше та глибше розуміти схеми відмивання грошей;
• оперативно виявляти підозрілі транзакції;
• знижувати кількість хибних спрацювань;
• поліпшувати якість розслідувань.

Місії, кейси та рівні підвищують інтерес до навчання, роблять його інтерактивним і орієнтованим на практику.

Яскравим прикладом є участь співробітників відділу ризиків у симуляції, де вони «грають» за аналітиків. Вони мають обмежений час, щоб розпізнати схему відмивання грошей через серію ставок. Успіх приносить бали, рейтинг і доступ до складніших кейсів. У реальному житті це підвищує рівень підготовки та швидкість реакції.

Поліпшення якості клієнтського моніторингу

Система заохочує гемблерів за прозору поведінку, надає їм бейджи довіри, рівні відповідальності та інші ексклюзивні нагороди.

Використання інструментів також сприяє гейміфікації:

• знижує кількість випадків обходу AML-перевірок;
• підвищує свідомість геймерів;
• спрощує та прискорює добровільну верифікацію на сайті.

Формування культури відповідності всередині компанії

Це залучення всіх рівнів персоналу (від СЕО до представників технічної підтримки) до гейміфікованих навчальних програм. Завдяки цьому співробітники краще розуміють ризики та відповідальність, а AML стає не просто обов'язком, а і частиною корпоративної культури.

Зниження фінансових і репутаційних ризиків

Застосування гейміфікації в AML-системах:

• гарантує швидке виявлення підозрілих схем;
• знижує кількість штрафів від регуляторів;
• підвищує лояльність клієнтів;
• знижує можливість блокування ліцензії;
• зміцнює довіру інвесторів і В2В-партнерів.

Впровадження автоматизованих систем

Аналітики, навчені через гейміфікацію, краще налаштовують AML-системи та із задоволенням передають свої знання колегам і підопічним.

Ігровий формат може також використовуватися для:

• «польового тестування» нових AML-алгоритмів;
• поліпшення якості даних та передбачуваних моделей;
• швидкої адаптації до нових типів шахрайства.

Як компанії використовують гейміфікацію в контексті AML

Сьогодні все більше організацій впроваджують ігрові елементи у процеси навчання та дотримання регуляторних вимог.

Attensi та Erling Grimstad

Норвезька юридична фірма Erling Grimstad спільно з компанією Attensi розробила інтерактивну програму для навчання співробітників правилам AML і протидії фінансуванню тероризму.

Фірмовий софт містить багаторівневі симуляції. Користувачі проходять через різні сценарії та виявляють підозрілі дії. Такий підхід підвищує залученість і ефективність навчання персоналу.

Jade Software — Jade ThirdEye

Компанія Jade Software пропонує рішення Jade ThirdEye, яке допомагає організаціям, зокрема гемблінг-компаніям, виявляти підозрілих клієнтів і транзакції. Використання продукту надає можливість ефективно навчати співробітників і поліпшувати процеси відповідності на iGaming-платформах.

EveryMatrix — LoyatyEngine

Провайдер EveryMatrix, який надає рішення для онлайн-гемблінгу, розробив LoyatyEngine. Це набір інструментів гейміфікації, спрямованих на підвищення залученості та утримання геймерів.

Основний фокус продукту — утримання користувачів. Ігрові елементи можуть бути адаптовані для заохочення дотримання правил і підвищення прозорості дій аудиторії.

SEON і партнери

LeoVegas, Betflag та інші ігрові компанії співпрацюють з ІТ-підприємством SEON. Мета партнерства — поліпшення процесів AML і запобігання шахрайству.

Рішення SEON можуть бути інтегровані в навчальні платформи, підвищуючи ефективність і обізнаність співробітників про шахрайство в iGaming-секторі.

Ризики та виклики у гемблінг-бізнесі

Оператори можуть зіткнутися з такими труднощами:

1. Перегравання. Якщо зробити гейміфікацію надто яскравою та помітною, то може знизитися серйозність підходу до боротьби з відмиванням грошей. Важливо розуміти, що AML — це не просто розвага, а серйозний юридичний обов'язок.
2. Опір співробітників. Якщо персонал звик до класичних методів контролю, йому буде складно адаптуватися до нововведень.
3. Маніпуляція з рейтингами. Зловживання можливі як з боку користувачів, так і співробітників iGaming-проєкту. Це порушує цілісність системи оцінки й полегшує обхід реальних перевірок заради віртуальних нагород.
4. Проблеми із клієнтськими даними. Операторам важливо не порушувати конфіденційність і не збирати зайві відомості для ігрового процесу. В іншому випадку підвищуються ризики витоку даних і порушення GDPR-політик.
5. Високі витрати на використання. Розробка якісної гейміфікованої AML-системи потребує часу, ресурсів, UX-дизайну й технічної підтримки. Можливі також складнощі з масштабуванням, тому довірити створення AML-сервісу рекомендується професіоналам.

Головне про впровадження ігрових механік

Гейміфікація в AML-системах — це потужний інструмент для підвищення ефективності боротьби з відмиванням грошей.

• Рішення робить AML-процес більш гнучким, мотиваційним і результативним. Це особливо важливо в iGaming-середовищі, яке вирізняється величезною кількістю транзакцій і високим рівнем ризику.
• Використання гейміфікації орієнтоване на ефективне навчання персоналу та зростання обізнаності аудиторії про чесну гру. Можна використовувати місії, квести, бали, рейтинги, сценарні тренажери, бейджи, значки та інші інтерактивні елементи.

Компанія Rosloto постачає ліцензовані рішення для гемблінг-бізнесу. У нас можна замовити онлайн казино під ключ, White Label платформу, букмекерський і лотерейний софт, платіжні сервіси.