Боротьба з шахрайством і відмиванням грошей в онлайн казино

Азартна галузь приваблює шахраїв. Йдеться не лише про хакерів, а і про недобросовісних гемблерів, які намагаються отримати вигоду, порушуючи правила.

Консультанти Rosloto підготували докладну інформацію про шахрайство в iGaming-вертикалі. Ми надаємо допомогу у захисті онлайн казино від злочинців і спроб відмивання грошей.

Різновиди шахрайства у гемблінгу

Для підтримки та розвитку бізнесу оператори онлайн казино мають упроваджувати спеціальні системи перевірки і захисту від махінацій.

Зазвичай випадки нечесного гемблінгу — разові, однак інколи ігрові платформи атакують злочинні угруповання. Їхні дії здатні нанести бізнесу суттєву шкоду і призвести навіть до банкрутства.

Усі нечесні дії в iGaming-галузі розподіляються на дві категорії:

Шахрайство геймерів

Йдеться про такі випадки:

• доступ до азартного закладу намагаються отримати «нелегальні» гемблери — це неповнолітні особи або відвідувачі з регіонів, у яких інтернет-розваги заборонені;
• нечесні користувачів (бонусхантери) реєструють кілька облікових записів, сподіваючись на подарунки та додаткові виплати, щоб перевести їх у готівку.

Організоване шахрайство

У цьому випадку користувачі не просто намагаються обдурити заклад, а вчиняють злодійські дії, такі як:

• крадіжка особистих даних, завдяки чому вдається отримати доступ до банківських карток чи акаунтів гемблерів на платформі;
• відмивання грошей через азартні платформи — «брудні» гроші «вливаються» в казино, а потім виводяться, як призові.

І перша, і друга категорія шахраїв можуть призвести до значних втрат, причому не лише фінансових, а і репутаційних, що негативно позначиться на авторитеті казино.

Підробка облікових записів

Реєструючись в онлайн казино, користувач має надати свої особисті дані. Для уникнення обману адміністрація азартних закладів використовує техніку KYC («Know Your Customer» — «Знай свого клієнта»). Йдеться про певні заходи, які допомагають операторам перевірити особу гемблера та переконатися, що це реальна людина, а не шахрай, який використовує підроблену інформацію для отримання додаткових бонусів.

Інструменти KYC довели свою ефективність. Вони дійсно допомагають захиститися від нечесних відвідувачів. Протоколи й автоматизовані інструменти перевіряють надану потенційним геймером інформацію:

• ПІБ;
• посвідчення особи (паспорт, водійські документи);
• місце фізичної реєстрації чи проживання;
• банківські дані тощо.

Наприклад, інколи система вимагає від користувачів надати копії квитанцій про сплату комунальних рахунків за останні кілька місяців. Важливо, щоб на документах було видно адреси квартир чи будинків.

Платформи можуть вимагати й інші документи — картки соціального страхування або індивідуальні податкові номери.

Протоколи звіряють інформацію з базами даних гемблерів. У такий спосіб вдається зрозуміти, чи дійсно людина реальна та надає правдиву інформацію про себе для чесної гри, чи це шахрай, який створює додаткові акаунти для отримання бонусів.

Особливості перевірки в деяких країнах

Робота на регульованому ринку вимагає обов’язкового застосування інструментів KYC. Це прописується в правилах юрисдикцій, які видають ліцензії на ведення азартного бізнесу. Контролюючі комісії відстежують, чи дотримуються онлайн казино вимог перевірки користувачів. Такий підхід мінімізує ймовірність відмивання грошей та нечесної гри.

Наведемо приклади перевірки особистих даних:

• Угорщина. Потенційним геймерам під час реєстрації потрібно надати багато різноманітних відомостей про себе. Вся інформація має співпадати з актуальними базами даних. Якщо система виявить невідповідність, у реєстрації буде відмовлено.
• США. У багатьох штатах законодавство вимагає зазначати номер картки соціального страхування. Це унікальний код. Якщо введені цифри не співпадають з базою даних, доступ на сайт буде заборонено.

Легалізація доходів, отриманих від злочинної діяльності

Процес відмивання «брудних» грошей передбачає переміщення коштів від незаконних операцій через різноманітні установи, аби довести, що вони були отримані чесно.

В iGaming-галузі процес відбувається так:

• злочинець створює обліковий запис;
• поповнює депозит на велику суму;
• робить кілька маленьких ставок;
• залишок виводить на власний легальний рахунок як призові виплати.

Сьогодні виявити таких шахраїв стає доволі складно. Вони реєструють акаунти на різних платформах і ділять кошти на менші суми.

Для виявлення спроб відмивання грошей необхідний кваліфікований персонал і відповідне програмне забезпечення. Комплексний підхід дає змогу своєчасно ідентифікувати всі незаконні дії та виявити користувачів, які вносять невеликі депозити на десятках і сотнях азартних платформ, а після двох-трьох ставок виводять їх.

Регулятори переважної більшості юрисдикцій, які видають ліцензії на ігрову діяльність, вимагають дотримуватися законодавчих актів щодо боротьби із відмиванням грошей.

Серед поширених методів, які використовуються операторами онлайн казино, можна виділити:

1. Підвищення кваліфікації персоналу. Рекомендується регулярно проводити навчання співробітників. Вони мають чітко розуміти, що являє собою процес відмивання коштів і які ознаки вказують на незаконні дії користувачів.
2. Використання сучасного софту. Надійне програмне забезпечення попереджає про можливі шахрайські дії.
3. Перевірка транзакцій. У разі виникнення підозр, необхідно перевірити облікові записи й останні дії за ними. Наприклад, якщо одні й ті ж самі користувачі регулярно роблять великі депозити і майже одразу виводять кошти, це очевидний сигнал про відмивання.
4. Аудит. Його можна виконати самостійно або запросити третіх осіб. Оператору казино потрібно регулярно проводити моніторинг дій співробітників закладу. Це дасть змогу дізнатися, чи ніхто з них не займається незаконною діяльністю.
5. Контроль дотримання вимог. В ідеалі у складі компанії має бути окремий фахівець, який відстежує виконання вимог законодавства.
6. Докладна перевірка клієнтів. Використання ефективних способів ідентифікації клієнтів допомагає отримати важливу інформацію про користувачів. Зверніть увагу, що методи збору даних не мають відштовхувати потенційних геймерів зайвими вимогами щодо надання особистої інформації.
7. Передавання даних. Рекомендується використовувати системи для складання звітів. Деякі юрисдикції вимагають від операторів оперативно надсилати інформацію про будь-які підозрілі операції. Це необхідно для складання актуальної бази даних шахраїв.
8. Фінансова звітність. У різних регіонах є власні вимоги до валютних операцій. Так, потрібно повідомляти про всі транзакції, розмір яких перевищує 10 000 доларів США.

Платіжні сервіси ухвалили певні стандарти протидії відмиванню коштів. Вони використовують їх, щоб захистити себе від можливих втрат.

Головне про боротьбу з шахрайством в онлайн казино

Для побудови успішного і прибуткового азартного бізнесу необхідно підключити надійні системи безпеки. Це допоможе уникнути хакерських атак, нечесної гри та легалізації «брудних» грошей.

Серед основних методів:

• Докладна перевірка користувачів. Це не лише паспортні дані, а і підтвердження фізичної адреси, номера соціального страхування тощо.
• Використання сучасного софту. Програмне забезпечення допомагає відстежувати транзакції та виявляти підозрілі дії.

Компанія Rosloto пропонує якісний софт, що допоможе уникнути шахрайства з боку користувачів.