Искусственный интеллект и верификация в онлайн казино: упрощение KYC-процедуры

Проверка личности пользователей — обязательное условие при регистрации на любой гемблинг-площадке. Внедрение алгоритмов ИИ упрощает и ускоряет верификацию, выявляет схемы махинаций и с успехом борется с мошенничеством.

Компания Rosloto рассказывает о роли и преимуществах использования искусственного интеллекта в iGaming-индустрии.

KYC-стандарты в гемблинг-индустрии

«Знай своего клиента» (Know Your Customer) — это процедура контроля, которую компании применяют для проверки личности существующих и новых пользователей. Собранная и обработанная информация применяется для создания финансовых профилей посетителей, предотвращения мошенничества и в других целях.

Соответствие политике KYC — ключевое требование игорных регуляторов. Оператор описывает процедуру проверки личности еще на этапе получения лицензии. Без надежного и понятного механизма идентификации ни одна комиссия не выдаст разрешение на запуск iGaming-площадки.

Правовая основа KYC:

• AMLD 5 — Пятая Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег;
• BSA — Закон США о банковской тайне;
• GDPR — Постановление ЕС о защите персональных данных и т. д.

Внедрение KYC началось в 1970-м, когда в США вступил в силу Закон о банковской тайне. Изначально он был нацелен на традиционные финансовые учреждения, такие как банки, кредитные союзы, страховые компании.

В 1985-м требования BSA распространились на наземные залы со слот-машинами. По мере развития iGaming-сектора закон стал актуален также для онлайн-ниши — казино и букмекерских контор в Сети.

Основные компоненты KYC

Рассмотрим, что включает верификация клиентов:

1. Программа идентификации клиентов (CIP). Эта стандартная процедура проверки личности. Геймер вносит свои личные данные, номера и скан-копии подтверждающих документов. Для гемблинга протоколы CIP имеют первоочередное значение. Они позволяют отсеивать несовершеннолетних лиц и пользователей, которые делают ставки из-за рубежа.
2. Комплексная проверка клиентов (CDD). Данный этап важен для оценки рисков и защиты от мошенничества, отмывания денег, поддержки терроризма. Чаще всего операторы проверяют финансовое состояние клиентов, используемые ими платежные методы и наличие средств на счетах в банках.
3. Расширенная комплексная проверка (EDD). Она применяется в отношении клиентов с повышенным уровнем риска. Предпринимателю нужно узнать о происхождении средств клиента, убедиться, что пользователь или В2В-партнер не замечен в отмывании денег.

Первичная верификация посетителей (CIP) обязательна для всех лицензированных операторов, а CDD-сканирование проводится по желанию.

В 2023-м все больше регуляторов требуют проверять платежеспособность клиентов и то, на какие средства (собственные или заемные) они играют. Такой политики придерживаются в Великобритании, Франции, Германии, Швеции и других странах с развитым гемблинг-рынком.

Расширенное комплексное сканирование (EDD) в iGaming-секторе применяется выборочно. В Хорватии и Германии, например, дополнительной проверке подлежат все платежи в казино свыше €2 500. EDD-верификацию обязаны проводить в отношении игроков и В2В-партнеров. Регуляторам важно, чтобы оператор взаимодействовал только с легальным бизнесом.

Преимущества использования KYC-методов

Основные выгоды от своевременной идентификации посетителей казино:

1. Защита от мошенничества. Операторы ежедневно сталкиваются с попытками взлома и кражи персональных данных, бонусхантингом, мультиаккаунтингом и другими видами нарушений. Внедрение KYC-стандартов позволяет отсеивать потенциальных злоумышленников еще на этапе регистрации.
2. Работа в правовом поле. Тщательная идентификация личности предотвращает доступ к сайту для несовершеннолетних лиц и геймеров с признаками игорной зависимости. Проверка геолокации позволяет оператору принимать ставки от гемблеров только из тех стран, где он получил лицензию.
3. Создание игрового профиля. Уже на этапе верификации предприниматель может сформировать портрет будущего клиента. Полученные данные станут основой для успешной маркетинговой кампании в будущем.

За несоблюдение KYC-правил владельцу онлайн казино грозят финансовые санкции и судебные иски, а в некоторых случаях и вовсе лишение лицензии.

Один из крупнейших штрафов был наложен на компанию Paddy Power Betfair. Комиссия по азартным играм Великобритании (UKGC) обязала провайдера выплатить компенсацию в размере 7,8 млрд фунтов стерлингов за несоответствие политикам KYC и AML (борьбы с отмыванием денег).

Операторы рискуют ухудшить свои имиджевые показатели, если не будут своевременно осуществлять проверку личностей игроков. В 2023-м бизнес (платежные компании, хостинг-провайдеры, поставщики контента) хочет взаимодействовать только с легальными предпринимателями с отменной репутацией на рынке.

Роль искусственного интеллекта в верификации

Artificial intelligence (AI) — это имитация процессов человеческого разума при помощи машин и компьютерных систем.

ИИ умеет собирать, запоминать и обрабатывать терабайты информации, делать выводы и принимать взвешенные решения. Еще ИИ склонен к самообучению, глубокому анализу и имитации человеческого поведения.

iGaming-отрасль ежедневно сталкивается с тысячами KYC-запросов и сотнями попыток мошенничества, поэтому здесь применение ИИ бесценно.

Оптимизация затрат и времени

По данным SWIFT, более 90% предпринимателей сообщают, что отвечать требованиям KYC стало сложнее, чем пять лет назад. Для обработки полученной информации также нужны ресурсы. Аналитики сообщают, что 80% времени тратится на поиск и изучение данных, а не на устранение ошибок.

Внедрение ИИ позволяет:

• на 70% сократить расходы на поддержку KYC-процедуры на азартном сайте;
• на 80% повысить скорость обработки и принятия решений.

Улучшение биометрической идентификации

Верификация на основе биометрии — популярный метод проверки личности в онлайн казино.

Софт анализирует отпечатки пальцев, структуру сетчатки глаз, черты лица и прочие характеристики. Ключевая задача — убедиться, что по ту сторону монитора находится реальный человек с прозрачными позитивными намерениями, а не бот или мошенник.

Внедрение ИИ улучшает и ускоряет аутентификацию, сводит риски обмана к нулю.

Интересное решение на стыке технологий ИИ и биометрии представила компания Amazon. Ее фирменный сервис Amazon Rekognition отличается высокоточным анализом изображений и видео.

Программа позволяет:

• определить присутствие лиц на статичных картинках или видео;
• проанализировать особенности внешности: состояние глаз (открыты или закрыты), настроение, цвет волос, визуальную геометрию.

В 2023-м популярный сайт знакомств Tinder запустил верификацию на основе видеоселфи. Полученные данные будут автоматически обрабатываться при помощи ИИ-алгоритмов.

Функция полностью вытеснит идентификацию по фотографиям, которые могут оказаться поддельными, упростит проверку личности и сделает KYC-процедуру более безопасной.

Внедрение адаптивной многофакторной аутентификации (MFA)

Этот метод распознавания личности состоит из нескольких шагов. При входе на азартный сайт геймеру требуется, помимо пароля, указать дополнительную информацию.

Самый известный пример MFA — банковская технология 3D Secure. Она разработана ведущими платежными провайдерами (Visa, MasterCard) для идентификации клиентов.

Ключевая роль ИИ в системе многофакторной аутентификации — анализ тенденций и выявление подозрительной активности при доступе к онлайн казино.

Софт на основе AI может:

• отслеживать деятельность пользователей в течение длительного времени;
• выявлять закономерности в поведении геймеров;
• формировать базовые профили игроков;
• фиксировать необычное поведение (попытки входа в систему в нестандартное время, с нетипичной геолокации и с неизвестных устройств).

ИИ-программы собирают и обрабатывают терабайты информации:

• количество неудачных попыток входа в интернет-казино (потеря пароля, некорректное внесение логина, сбои при многофакторной аутентификации);
• географическое положение геймера;
• физическое расстояние между локациями, откуда производились последовательные попытки входа в систему;
• устройство, используемое для доступа;
• IP-адрес источника и т. д.

Софт с применением ИИ рассматривает отсутствие данных в качестве фактора риска. Благодаря этому оператор с успехом борется с мультиаккаунтингом и кражей бонусов казино.

Предотвращение мошенничества и отмывания денег

Технология выявляет уникальные точки данных в разных ситуациях вместо применения одних и тех же правил ко всем сценариям верификации.

AI-софт изучает и обновляет критерии поиска, действуя на опережение:

• Вместо проверки транзакций на заданную сумму денег, например, ПО сканирует сразу несколько платежей.
• Далее ИИ генерирует оповещения о потенциально мошеннических переводах, даже если они ниже граничной величины (например, €2 500 в онлайн казино Хорватии).
• Операции направляются на дополнительное AML-сканирование, помогая оператору предотвратить отмывание денег и другие финансовые преступления.

Минимизация ложных срабатываний

ПО часто функционирует на основе ранее описанных правил. Секьюрити-софт и платежные системы не всегда способны учесть контекст, что приводит к резкому росту числа ложноположительных случаев мошенничества.

Решения на основе AI используют более сложные алгоритмы KYC. Благодаря этому программа выявляет и деактивировирует только реальные случаи мошенничества, не растрачивая ресурсы впустую.

В 2023-м Google запустил облачный ИИ-сервис для банков — Anti Money Laundering AI.

Система умеет выявлять разные случаи отмывания денег на основе:

• клиентских данных;
• типовых паттернов транзакций;
• сетевого поведения пользователей;
• данных идентификации посетителей.

В настоящий момент программа доступна только для FinTech-сектора. В будущем решение принесет пользу в разных отраслях экономики, включая iGaming.

Будущее KYC в индустрии азартных игр

Крупные разработчики контента уже активно используют идентификацию на основе искусственного интеллекта.

В августе 2023-го болгарский провайдер софта для казино и букмекерских контор Alphabet Gaming заключил контракт с компанией iDenfy, которая будет поставлять софт для проверки возраста на основе ИИ. Ее фирменное решение отличается простой интеграцией и полностью автоматизированным процессом адаптации клиентов.

Четырехэтапная проверка личности iDenfy позволяет выявлять мошенников, использующих предварительно записанные видео, дипфейки, маски и измененные изображения.

В 2022-м Греческая комиссия по азартным играм (HGC) объявила о подписании меморандума с датской компанией Mindway AI. Инновационный разработчик предоставляет софт на основе ИИ и нейробиологических исследований для выявления рискованного поведения клиентов.

Операторы из Норвегии активно используют программу SpillePuls (Play Pulse) от Norsk Tipping. Этот инструмент цифрового диалога обрабатывает данные в реальном времени, снижая риски лудомании и выявляя мошенников.

Будущее KYC также связывают со строгой аутентификацией (SCA). Дополнительной проверке подлежат переводы по банковским картам в пределах ЕС и Великобритании.

Процедуру уже ввели ведущие европейские платежные провайдеры (Visa, Neteller, Skrill, PayAnyWay) для борьбы с финансированием терроризма и отмыванием денег. Ожидается, что в скором времени SCA-методы станут доступны для iGaming-сектора.

Главное о роли ИИ в верификации геймеров

Внедрение KYC-инструментов на базе искусственного интеллекта обязательно для всех легальных предпринимателей.

• К преимуществам процедуры относят защиту от мошенничества, работу в правовом поле, создание профилей клиентов. За несоблюдение установленных принципов оператор может быть оштрафован или лишен лицензии.
• Использование AI-алгоритмов позволяет сократить время и денежные затраты на верификацию, свести к минимуму ложноположительные срабатывания системы. Технология приносит пользу при внедрении многофакторной идентификации и проверке личности на основе биометрии.
• Европейские игорные комиссии и провайдеры софта для казино активно внедряют ИИ для верификации клиентов. Технология выводит борьбу с мошенничеством на качественно новый уровень, предотвращает отмывание денег и финансирование терроризма.

Заказать современный софт для аутентификации можно в компании Rosloto. Мы поставляем ПО для безопасности iGaming-площадок от лучших производителей в отрасли.

Наши специалисты оказывают полезные гемблинг-услуги:

• разработка онлайн казино под ключ;
• установка White Label платформы;
• интеграция платежных систем;
• создание HTML5-слотов по индивидуальным эскизам;
• маркетинг готовых iGaming-проектов и многое другое.